河南组建省级银行开始进入实际操作阶段。

记者获取的河南省人民政府办公厅年初下发的《2013年河南省金融工作专项方案》显示，2013年，河南要加快组建地方法人金融机构，包括省级银行、中原农业保险公司、多家财务公司。

其中，要求“由省政府金融办牵头，抓紧研究组建省级银行的可行模式，综合考虑各种有利条件和制约因素，3月底前提出组建方案报省政府研究，争取年内获批筹建”。

“省级行组建已有了初步的方案，一个意向方案就是由河南13家城市商业银行合并组建成省级银行，保留郑州银行等4家城商行牌照。”河南一位银行业人士9月初对记者称。

据其透露，不久前，河南省政府已与上述13家城市商业银行管理层，以及相关地市政府层面有过一些沟通、交流，收集对组建方案的意见。“如果以13家城市商业银行合并组建城商行的方案初步获得通过，那么接下来，各家城商行将召开董事会、股东大会进行最后表决，顺利的话，再下一步就将对13家城商行进行清产核资，正式进入筹建阶段。”上述银行业人士称。

据悉，目前对于该省级银行名称有两种说法，一个是“中原银行”，一个是“河南银行”，前者被提及频率高于后者。

“抱团”预演

对比全国多数省份，在地方法人银行机构上，河南较为特别。河南目前总计拥有17家城商行，在全国省份中数量最多；但河南城商行个体规模都比较小，除了郑州银行和洛阳银行，其他城商行单个资产基本不超过400亿。

利率市场化加快推进的大趋势下，河南金融监管部门也有些忌惮小型城商行的流动性风险。

“我国经济下行风险最终会反映在城商行流动性风险上。城商行规模相对较小，单体风险防御能力较低。”河南一位金融监管人士对记者称。

2012年底，在监管部门的促成下，河南17家城商行承诺，每家城商行将按照当年末存款余额0.5%的比例提取流动性准备金，并组建流动性风险管理委员会。

“根据安排，流动性准备金专门救助存在支付困难的河南省内城商行，如果某家城商行出现流动性暂时性困难，可以申请一定的授信额度。”上述监管人士称。

事实上，这种抱团行为不仅仅是防范流动性风险的一项举措，同时也在为将来省级银行统筹资金做预演。

“17家城商行都是独立运作，受地域限制，有些城商行有大量资金无法贷出，有些城商行则缺乏资金放贷。要改变金融短板的问题，河南需要一家省级的商业银行，用于统筹调配各城商行之间的资金盈余，更好地将资金运用于建设中，提高资金利用率。”河南省政府金融办主任孙新雷此前表示。

此外，记者获悉，今年上半年，河南对全部城商行异地灾备建设进行了数据可用性验证，10家城商行建成了同城系统灾备中心。

同时，河南银行业界和监管层面也就省级银行组建频频吹风。工行河南省分行行长刘卫星在今年全国“两会”期间就建议尽快组建中原银行，称“河南设立省级法人银行，既必要，也可行。”

而在今年上半年，河南金融办和银监局领导也在多个场合，表述推进省级银行建设的必要性，河南银监局年中会议也披露，正在加强省级银行组建工作。

“河南有1亿人口，尚无一家省级法人银行，河南应该汇集金融资源，组建省级银行，引进战略投资者，发挥规模效应。”河南银监局局长李伏安在今年6月份举行的2013年中原国际金融论坛上作此表示。

公开数据显示，2012年，河南全省GDP接近3万亿，仅次于广东、江苏、山东、浙江。但相比这四个省份，河南本地法人银行机构较为分散，且没有一家银行机构的规模能与经济相称。

从全国范围看，据记者统计，目前全国超过一半的省份已经拥有省级城商行或者股份制银行。

倾向江苏、湖北模式

据上述河南银行业人士对记者称，此次河南组建省级银行的一个意向方案是，新银行将建立在现有城商行基础上，由辖区内13家城商行合并组建，包括开封市、新乡市、南阳市、信阳市、安阳市、鹤壁市、商丘市、驻马店市、漯河市、商丘市、周口市、三门峡市、濮阳市的城市商业银行。

“其合并组建将仿照湖北银行、江苏银行模式，将经过宣传发动履行法律手续、清产核资弥补预期资产损失、增资扩股补充资本、召开‘三会’筹建新银行等四个阶段工作。”该人士称。

对于筹备省级层面银行，国内模式主要有两种，一是在原有的城商行基础上，经过合并重组而成；另一种是直接申请筹建一家新银行，例如浙商银行、恒丰银行、渤海银行等，后者均为全国性股份制银行。

“新批设立全国性股份制银行，在现有的政策下几乎不可能，国家层面已经停批多年。”上述监管人士称。

事实上，河南最终选择在现有城商行基础上筹建省级银行，已多有端倪。据当地媒体报道，2012年，河南省金融办、银监局等部门曾组织金融调研组，奔赴湖北、安徽两省，考察湖北银行与徽商银行的组建模式。

在不久前召开的2013年中原国际金融论坛上，孙新雷就表示，“要加快推进河南法人机构的发展，依托河南现有的城商行发展，组建中原经济区的省级银行。”

记者最新获悉，9月4日，河南省政府正式发布《关于2013年深化经济体制改革重点工作的意见》，其中对省级银行的表述是，“为进一步加快地方金融机构改革发展，河南省今年将探索全省城市商业银行联合发展模式，建立城市商业银行联盟。”

同时，仿照江苏模式，上述意向筹建方案中，郑州银行、洛阳银行、平顶山银行、焦作银行将被排除在外，单独保留银行牌照，类似于江苏的南京银行，湖北的汉口银行。

据记者观察，这四家银行在河南城商行中规模靠前，其中郑州银行为河南最大法人银行，截至2013年6月底，郑州银行总股本达39.42亿元，全行资产规模达到1225亿元，各项存款余额960亿元。

“在河南，仅郑州银行和洛阳银行拿到了银监会监管评级二级行，对于城商行来说，这是成立基金公司、开设村镇银行、上市、跨省经营必备条件。目前这两家银行都有上市融资的意愿。”上述银行业人士称。

平顶山银行和焦作市商业银行则规模相对较小，前者截至2013年一季度总资产206亿元；后者截至2012年末，总资产为150.35亿元。但经过记者对比，因为河南城商行整体规模均有限，上述两家银行规模仍可以排在前列。

“8月初的时候，省政府已经与上述13家地市政府、还有相关银行领导有过座谈沟通，但是对于沟通结果，外界还不得而知。”上述银行业人士称。

大小银行的博弈

组建省级城商行，对于河南的意义不言自明，比如可以整合金融资源，做大本地法人机构，增强抗风险能力，特别是对抗利率市场化以后的银行流动性风险、经营风险等。

特别是，与以往小型城商行相比，省级城商行势必将减少地市级政府对商业银行经营管理的干预，还可以降低银行在科技投入等方面的成本，同时形成具有全国影响力的银行品牌，例如江苏银行、徽商银行等。

据记者统计，目前全国已有超过20个省份组建了省级或全国性股份制商业银行，未组建的仅剩下四川、河南等少数地区。

但是，多家城商行进行合并或许也会带来不少问题。

“这两年，河南城商行都在进行增资扩股，或者引进战略投资者。如果短期内，这些城商行全部合并，前期工作将变成徒劳。”上述河南银行业人士称。

据他介绍，实际上，目前不少地市城商行占比不小的存款来自当地政府，如果这些城商行组成省级法人银行机构，存款也可能随之松动。

而根据记者粗略估算，上述13家可能合并的城商行，其总资产尚不足2000亿元，低于郑州银行和洛阳银行之和，在全国城商行中也仅处于中档水平，并不能够完全达到河南省“做大”的愿景。

接下来，每个城商行还要内部沟通，合并组建模式能否顺利推进还未可知。“现在还在推进中，仍然没有一个确定性方向。”上述监管人士称。

最近的一起省级银行挂牌是在2012年10月11日，贵州银行由遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行三家城商行合并重组设立。

据记者了解，贵州整合省内城商行资源，得到了贵州省委书记赵克志的支持。他在2006到2010年担任江苏省常务副省长，江苏银行恰巧也组建于这一时期。

事实上，这两年，已经成立和希望设立省级银行的省份较多，除了业已成功的贵州银行、湖北银行（2011年挂牌），四川推动省内十来家城市商业银行合并成立西部银行同样进展寥寥。

“对比美国，我们不缺少大银行，相反小银行实际数量较少。对于河南来说，贴身服务的社区型小银行和省级银行同样欠缺，这就是一个博弈。”上述河南银行业人士称。